[내집마련]주택금융공사에서 주택담보 대출 알아보기

무주택자인 나는 항상 집이 없어서 서럽다. 6.17 대책이니, 7.20 대책이니 모두 나에게 혜택 되는 정책이 안보인다. 앞으로 집을 사기는 더더욱 어려워지기만 할텐데 집값은 더 올라가고있고 대출 받아서 집사기는 어려워지고 막막한 심정이다. 하지만 그렇다고 손놓고 또 집값이 올라가는걸 쳐다만 볼 수 없는 것이다. 그래도 앞으로 매매를 어떻게 해야할지 계획도 짜보고 매매 시뮬레이션도 해보면서 자금조달 계획을 세워보아야겠다.

(모르는 단어 투성이....)

현재로서는 보금자리론 대출을 통해서 주택담보대출을 실행하는게 이득인 것 같다. 내가 보금자리론이 더 이득이라고 생각하는 이유는 2가지이다.

1. 고정금리이다. 
 은행금리는 변동금리이다. 그에 반해 주택금융공사의 보금자리론은 고정금리이다. 쉽게 말그대로 금리가 변동하지 않는다는 것이다. 금리가 변동되지 않기 때문에 정확한 원리금을 분할해서 상환하면서 재정적으로 대비를 할 수 있기 때문에 좋다. 사실 이 장점이 가장 큰 장점이다. 고정금리가 아니었다면 보금자리론은 크게 은행에서 대출 받는것에 비해서 이득이 작다고 볼 수 있을 것이다.

2. LTV가 최대 70%까지 올라간다.
주택 담보 가격에 70%까지 대출이 되기 때문에 매매가 용이해진다. 투기 대상지역의 경우 LTV가 40%이기 때문에 워낙 높아져버린 집값에 60%의 자금을 조달하기는 매우 어려웠다. 근데, 보금자리론에서는 LTV를 최대 70%까지 올려주기 때문에 더 좋다. ( 물론 자격을 따져봐야한다.)

그에 반해 주의할 점도 있다. 그건 바로 대상이 주택 매매가격이 6억원 이하인 것이다. 서울에서 또는 경기도에서 6억원 이하의 신축 단지 아파트는 거의 없다고 봐야한다. 네이버 지도에서 6억원으로 매매가 조건을 설정하고 검색하면 거의 나오지 않고 외곽, 100세대 이하, 건축한지 25년이내 등등 이런 조건 정도는 되어야 나올까 말까 한것이다.

* 물음표를 친것은 이해가 되지 않는다 나중에 따로 문의해야지

그래서 나는 100세대, 25년 이내, 다소 외곽의 6억원 이하의 아파트 후보지를 선정하여 예상 대출 금액을 조회해보았다.

한국주택금융공사 https://www.hf.go.kr/hf/index.do

보금자리론>예상대출조회 클릭

※ 보다 정확한 대출가능금액 조회를 원하시는 고객은 홈페이지 ‘보금자리론 신청하기’에서 조회하실 수 있습니다.
(..라고한다..)

 

 

 

 

대출은 최대로 땡기는게 제맛이다. 최대한도인 3억으로 설정했다.

 

 

 

연소득금액은 패스~~

 

상환방법은 원금과 이자를 합산한 금액을 약정 기간동안 균등하게 납입하는 원리금 균등분할 상환을 선택하고, 나는 서울에서 살 계획을 갖고 있기 때문에 조정대상지역(투기, 투기과열지역 포함) 여부 확인을 예로 선택한다. 그리고 나는 무주택자이기 때문에 일시적 2주택자 여부에는 아니오라고 답한다.

 

 

여기서 원하는 후보지 아파트를 검색해서 시세를 설정한다.
여기서 대출의 기준이 되는 주택가격은 매매가격이 아니라 KB나 한국감정원에서 결정한 시세에서 산출하기 때문에 검색을 따로 해야한다. 매매가격에 따라서 LTV를 따지면 더 이득아닌가 싶지만, 제도가 그렇게 되어있기 때문에 시세검색 버튼을 눌러서 시세를 설정한다.

 

나는 매매 5억 5천짜리 아파트를 후보지로 선정하였는데 시세는 5억이었다. 따라서 총 시세 5억원의 70%를 곱하면 3.5억이지만 최대 대출 한도가 3억이기 때문에 3억까지는 대출이 가능한것으로 나올 것이다라고 예측을 하였다. 그러고 나서 조회하기 버튼을 누르면

 

 

대출금리는 2.55%로 작은편에 속한다.  그럼 한달에 얼마정도씩 갚아야하는지도 궁금해진다. 조회된 화면에서 스크롤을 더 내리면 나온다.

 

(별표주의 ) 단지 계산기에 여러 조회조건을 제외하고 조회한 것이기 때문에 실제 최대대출 가능금액과는 상이할 수 밖에 없을 것이다. 어찌되었던 단순 계산으로는 LTV가 60%이고 부채상환비율이 27.02%밖에 되지 않기 때문에 대출가능이라고 조회되었다.

 

상세 월 납입금도 이런식으로 조회가 가능하다. 정확한 조회는 아니지만, 대충 이집을 보금자리론으로 매매하려면 이 정도 대출을 받을 수 있구나 판단할 수 있도록 도와주는 수단이라고 생각하면 될 것같다.