[재무설계]CMA통장이란,CMA 통장만들기(CMA통장의 장점과 종류)

[재무설계]CMA통장이란,CMA 통장만들기(CMA통장의 장점과 종류)

 

 

어제 재형저축으로 떠들썩했다 검색어에 재형저축이 순위권을 차지한 것이다.

그와 관련해서 재형저축과 CMA통장에 분산투자를 하라는 기사를 두어개 보았는데,

그래서 CMA통장에 대해서 알아보기로 했다.

 

 

CMA통장이라고 처음 말만들었을때는 정말 아 이제 어려운거 시작이구나

단어만 들어도 어지럽다.. 라는 생각이 들 정도 였습니다.

근데 재테크를 시작하면서 제일 먼저 알게 되는 통장 역시 CMA통장이었습니다.

왜냐하면 단 하루를 넣어놓아도 이자를 받을 수 있기 때문에 단기적으로 돈을 넣는데에 유리하다는 것이죠.

 

일단 CMA통장이라는 것은 Cash Management Account의 약자로 종합 자산관리 계좌라고 합니다.

채권이나 어음등을 안전한 투자처에 투자를 해 그 배당금을 이자로 지급을 하는 형식입니다.

투자를 해서 배당 받는 형식이라고 불안해 하실수도 있지만,

대부분의 CMA가 신용도가 높은 기업채권이나 국공채에 투자하므로 위험도가 높지 않아 걱정할 것까지는 없습니다

 

그런 CMA통장의 장점 그리고 종류들에 대해서 알아보았습니다. 

 

 

CMA통장의 장점은?

 

 

은행통장처럼 입출금이 자유로우면서도 금리가 은행보다 높다는 것이며,

단 하루만 맡겨도 이자를 지급하는 증권사의 대표적인 금융상품입니다. 특히 초단기자금을 활용하기에 적합한 상품입니다.

 

CMA는 증권사에서 가입 가능한 상품으로 단 하루만 맡겨도 연 3.2% 확정금리를 받을 수 있습니다.

1년 은행의 정기예금이율이 4%대로 저금리가 이어지고 있는 상황에서

CMA는 단기 유동성을 제공해줄 뿐 아니라 다양한 자산과 연계한 투자가 가능하도록 합니다.

따라서 상대적으로 높은 수익률에 편리한 금융 서비스 혜택을 받을 수 있는

CMA를 월급통장으로 활용해 재테크, 즉 자산관리를 시작해야 합니다.

 

수시입출금이 가능하고 인터넷뱅킹 신용카드.체크카드 서비스 및 자동납부.자동이체 서비스 등 수수료 면제를 받는 효과도

있습니다.

주거래 은행과 연계가 되어 인출이나 계좌이체를 할때, 수수료 면제를 받는 것입니다.

 

 

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CMA통장의 종류 알아보기

 

CMA통장의 종류는 4가지이고 이는 보통

예금자 보호가 되는 대신 금리가 낮고

예금자 보호가 안되는 대신 금리가 높은 상품으로

구분이 된다.

 

1. 국공채나 회사채에 투자하는 확정금리 상품인 RP형 CMA통장

 

   - 금리가 떨어져도 초기약정 금리 보장 받는다

 

2. 펀드처럼 실적을 배당하는 MMF형 CMA통장,

 

    -  따라서 변동금리가 적용이 되고 운용실적에 따라서 금리가 결정된다.

 

3. 간단한 일출금이 좋으며 예금자보호도 되는 종금형 CMA통장

 

    -  금리는 낮으나 예금자보호가 됨, 금리가 낮은 이유는 예금보험공사에 보험료를 지불하기 때문

        시중은행 보다는 약~간 높은 금리를 갖고 있고, 인터넷 뱅킹이 되지 않는 단점이 있다.

 

4. 거치 기간이 길면 길수록 좋은 MMW형 CMA통장

 

 -  한국 증권금융에 돈을 예치 하는 상품으로 나라에 돈을 맡긴다고 생각하면 쉽습니다.

     원금훼손이 없고 원금보장에 가까운 상품이라고 할 수 있습니다.

 

  자신에 대해 정확히 알고 어떻게 재무설계를 할지를 가늠하셔서 적당한 금액을 분산투자를 해야 합니다.

그리고 나에게 맞는 CMA금리비교, CMA통장, 적금금리비교, 적금추천 상품에 가입하는 게 좋다.

 

 

상품명	취급 금융기관	예금자보호	이율	상품특징	이체 및 결재 기능
MMDA	은행	보호	확정금리	금액별로 차등금리	가능
MMF	은행,증권사	비보호	실적배당	인출시 원금과 배당금 지급	불가능
CMA	종금사, 증권사	일부보호	실적배당	종금사 상품만 예금자보호	가능

<MMDA& MMF& CMA 비교하기>

 

 

 

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재무설계 전에 숙지해야할 사항 6가지

 

 

 

첫째, 지나치게 수익률만 생각하면 투자 비중이 커져 기대하지 않은 방향으로 흐를 수 있다.

 

둘째, 선택한 금융상품은 목적이 달성될 때까지 유지한다는 원칙이 있어야 한다.

 

셋째, 저축방법은 안전성 혹은 공격적인 저축에 치우치지 않도록 중립적인 시각에서 판단한다.

 

넷째, 충동적으로 상품을 선택하지 않는다.

예를 들어서 적금 들려다 은행직원의 권유에 계획에 없던 펀드를 가입하는 실수를 범하지 말자.

 

다섯째, 저축액은 1년을 기준으로 현금 흐름에 지장을 주지 않는 범위에서 포트폴리오를 구성한다.

 

여섯째, 친구의 말만 믿고 실행하지 마라. 수익률만 보고 투자했다가 낭패를 보는 경우가 많다.

대신 가족과 반드시 상의하고 전문가의 조언을 받는 것이 좋다.

 

 

결국 자기가 선택하는 것이니 심사숙고해야 하고, 나의 결정에 책임을 지는 것또한 나이니

그 부분을 곱씹어 생각하면 더 신중하게 선택을 하게 될 것이다. 그리고 전문가의 조언도 무조건 믿을 게

아니라 여러 전문가에게, 적어도 3명에게는 조언, 정보를 구하도록 하는 것이 좋다.

 

 

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